1概述

        本文以《信贷管理系统需求总体框架》为功能实现依据，从系统最终用户的角度，对系统各功能模块的实现进行了详细需求描述。作为

        本文各部分按照以下主线编写：

        ●系统登录

        ●我的工作台

        ●客户信息管理

        ●业务管理

        贷前管理

        审批管理

        贷后管理：台帐管理、贷后检查、五级分类

        ●不良资产管理

        ●抵债资产管理

        ●人员机构管理

        ●文档管理

        ●综合统计分析

        ●综合信息管理

        ●系统管理

        其中，贷前工作管理按照各业务品种分别描述。本文最后的附录中给出了本文中涉及的业务报表、流程、评估模型和业务代码。

        各部分都按照功能、界面、操作的结构进行详细描述，其中的功能、界面在原型系统开发后，仍可根据用户需要进行调整。

        ●功能描述：对该部分的实现功能进行说明。

        ●界面描述：对该部分的主要界面设计进行说明，并给出部分图示。

        ●操作描述：对该部分功能实现的详细操作步骤进行描述，并给出了详细的输入

        内容表。

        1.1系统功能

        本文主要从操作的角度描述有关功能。

        1.1.1主要功能：

        ●编辑功能

        人工按照系统提供的模块文本（调查报告书、报表等）输入数据（可作修改）、图象信息等，系统按照规定程序生成信贷业务的标准文本。

        ●分析功能

        按照设定的程序，系统自动生成企业财务分析指标、信用评估指标等数据。自动完成对系统内数据的定量分析图，包括趋势图、结构图、比例图等等。

        ●图象传递功能

        系统可传输审批需要的有关图片。

        ●多渠道数据采集功能

        除操作人员录入外，数据采集还包括软盘转入、已有数据接口的其它系统（如：交易系统系统、客户服务中心系统、网上银行系统、国际业务结算系统等）转入。

        ●实时监控功能

        高级别人员可随时登录系统，实时察看各行、各业务人员的业务活动情况。

        ●自动通知服务功能

        系统可将管理人员设置的内容按要求自动通知指定的服务对象。

        ●数据统计、记录功能

        对录入的业务依照各类标识、多种口径进行查询统计，系统自动记录查询情况。

        ●灵活设置功能

        对于系统设置的参数可根据具体情况进行设置与调整，其中部分工作内容，如工作提示、重点信息等可由用户自行设置。

        ●自动提示、预警功能

        对于已经设置的提示、预警内容，系统可按要求进行自动提示与预警。

        ●拒绝、锁定功能

        对管理人员设置需要拒绝、锁定的项目，如：客户、业务、人员等，系统自动进行锁定，系统自动提示并拒绝运行已被锁定的项目，特殊情况需总行信贷部授权解锁（逐笔解锁）。

        ●计算功能

        可对输入的企业财务报表数据进行计算和分析。

        ●支持移动办公

        可通过内部网络进入系统处理业务。

        ●快速搜索功能

        在输入查询条件后，系统可快速搜索满足条件的记录。

        ●添加功能

        系统具有添加文档（如追加业务说明）或图象信息（如业务实物资料）的功能，并自动记录操作时间。

        1.1.2其它操作功能

        ●任何一个界面均可进入“系统功能区”与“业务功能区”，其内容详见“我的工作台”的需求描述。

        ●返回：具有返回上一级、返回主页面两级功能按钮；

        ●可同时打开多个界面，每个打开的界面都可以最小化、还原、关闭；

        ●关闭界面时，系统对修改过的界面自动提示是否“保存、放弃、取消”。

        ●对于新输入的信息，包括三项功能按钮：放弃、保存、提交。只有提交后其他人员才可以查到，保存而不提交，只是保存在该操作人员草稿中，下次可调阅并修改、完善。

        1.2信息存储要求

        ●信息维护

        客户信息维护：本系统中的客户信息实行主办银行维护制度，即：重要信息由主办银行的客户经理进行修改，其他人员需经总行授权同意，方可修改。其余信息除特别说明外，一般人员均可修改，但需保留修改时间、修改人姓名，同时修改前的记录可供继续查询。

        主办银行的确定方法：客户信息首先进入本系统的网点为主办银行，但当客户在该网点的信贷业务（含表内、表外业务）余额为“0”时，自动失去其主办银行资格。

        业务管理中的“贷前工作管理”、“审批工作管理”模块中的信息提交后，一般不能修改，若需修改，需在系统中经过上级审批流程后，由上级人员发回修改。

        ●信息保存

        除特别说明外，所有信息均作长期保存

        1.3性能要求

        一、精度

        1、业务发生以元为单位，查询余额保留到元，元以下四舍五入。

        2、利率要求保留5位小数。

        二、时间

        业务处理、查询按实时设定。

        三、灵活性

        1、可满足各网点的业务需求；

        2、适应机构变动（合并、拆分）、业务权限调整、业务种类变化及业务品种增加的要求；

        1.4输入要求

        一、有防错、纠错、多次录入的功能（未确定、运行前）。

        二、对输入范围有提示、确认和限制能力。

        三、系统画面和格式均为中文。

        四、文本编辑使用统一格式。

        1.5输出要求

        一、输出的审批意见格式统一、完整。

        二、输出的表类、查询结果格式应统一，有分页处理能力。

        三、提示应完整、准确。

        1.6安全与保密要求

        一、对操作人员的操作范围、权限和身份识别有限制能力。

        二、数据传输有加密功能。

        三、数据应定期备份。

        四、对软硬件、设备、电源、线路等原因造成的故障，有恢复和应急处理的能力。

        五、具有多重防火墙，有自动杀毒、防止病毒侵入系统的能力。

        2系统登录界面

        2.1功能描述

        所有系统用户通过该界面登录进入系统主界面，系统自动进行验证，判断是否合法用户。

        2.2界面描述

        该界面中显示“用户账号”，“用户密码”输入框。

        2.3操作描述

        用户进行账号和口令输入，如果账号或口令不正确，系统出现错误提示框，如验证通过，则进入“我的工作台”界面。

        3我的工作台模块

        3.1功能描述

        1.本模块作为系统的主页，用户可通过该模块进入以下各业务功能模块：

        说明：

        1、用户只能使用权限内的模块。

        2、光标指向信贷业务管理模块时，自动显示贷前管理、审批管理、贷后管理三个模块。

        3、通过本模块，系统自动向用户提供日常工作提示和总行通知提示。

        4、用户通过本模块完成工作安排和记录，系统自动将有关信贷客户的记录储存到客户信息库，并为用户提供笔记本式的服务。

        5、用户可通过本模块进行个性化内容设置，包括建立定制的重点信息链接和业绩一览表。

        6、本模块的系统功能区和业务功能区在业务模块界面也显示，其中系统功能区包括的系统功能如下：

        快速搜索：对客户、业务、文档、统计报表、综合信息、人员机构等信息快速搜索、随时调阅、模糊查询，并能对查询结果进行多次选择

        工作委托和收回委托：用户在符合规定的情况下，对他人进行授权，及收回授权

        工作任务调整：上级对下级工作进行调整时，可以在系统中对下级的权限重新设置，并且系统保存用户管户记录、起止日期。其中对于楼宇按揭业务，可以按整个楼盘或发展商，将全部小业主的管户人一次性完成调整。

        电子邮件：用户可用电子邮件互相联络

        工具集：包括利率表、外汇牌价表等

        帮助:可显示、查找系统《用户手册》，指导用户进行操作。

        修改用户账号：系统管理员有权修改

        注销并重新登录

        3.2界面描述

        该模块界面模拟如下（本章的界面内容均待详细需求文本中确定）：

        各部分界面详细描述如下（在主界面中只显示提示标题，具体内容可双击展开或单击弹出，并直接进入到各相关业务功能模块办理）：

        日常工作提示区：提供各项工作提示，具体提示内容由系统管理员及用户自行设置。提示内容分类如下：

        1.业务提示：根据用户的身份和权限对其需处理的业务进行提示（以下以信贷员和审批员为例）

        如果该用户为信贷员，则分类显示该用户经办的所有未完成业务的类型和数量。其提示格式如下例：

        如果该用户为审批人员，则分类显示该用户的所有未完成的审批任务，其提示格式如下例（假设该用户为支行长）：

        2.业务预警：对该用户权限内的客户、业务出现的异常状况进行提示，并可根据提示类型设定不同的提示信号，其提示格式如下例：

        3.违规警示：对该用户权限内可见的各项违规操作进行提示，其提示格式如下例：

        4.工作笔记本：用户可点击本标题进入笔记本界面做工作安排和记录，同时可自行设定提示期，系统可按要求进行提示，其提示格式如下例：

        工作笔记本界面设想如下：

        5.重点信息链接：用户自行选定重点客户、业务、机构、人员、统计信息建立快速链接（功能与证券操作系统的自选股相同），可自行增删。重点信息链接区XX公司XX公司XX报表XX支行

        6.业绩一览表：根据用户的权限显示其经办或其管辖范围内的业务汇总情况( 其显示内容可由系统管理员定制)，其显示格式如下例：

        ●总行通知区：显示总行发布的各项通知、规章制度，采用标题滚动显示形式，用户可点击察看详情。同时，对总行通知进行自动管理，将规章制度作为综合信息库的数据源。在本界面显示时，显示格式如下：

        ●业务功能选择区：提供如下业务模块进入按钮：

        客户信息

        业务管理

        不良资产

        文档管理

        综合统计

        人员机构

        客户工作室

        ●系统功能选择区：提供以下功能按钮：

        快速搜索

        工作委托

        工作调整

        电子邮件

        工具集

        返回主页

        帮助

        修改账号

        注销/重新登录

        业务功能区与系统功能区的所有功能键在每一个界面中均应出现。

        3.3操作描述

        在本界面中，用户可进行下列操作。

        ●在日常工作提示区中，可点击具体提示条目察看详情，并进行后续处理。其具体描述如下：

        对业务提示，可点击直接进入相关业务管理模块进行后续处理，其具体操作步骤见以后各章，处理完毕后，系统不再提示。对业务预警，可点击具体提示条目察看详情，并填写后续处理措施。处理完毕后，系统不再提示。对违规警示，可点击进入查看详情。对工作笔记本，1.用户可点击进入工作笔记本模块做工作安排和记录，同时可自行设定提示期，系统可按要求在“我的工作台”界面进行提示，到期后不再提示；2.信贷客户的工作记录自动作为客户信息库的数据源；3.保留工作记录二个月，用户可据此编写每对重点信息链接，点击后显示自选的重点客户、业务、机构、人员、统计报表列表，点击条目后可进一步察看其详情。对业绩一览表，点击后可显示一览表详情。

        ●在总行通知区中，可点击具体提示条目察看详情。

        ●在业务功能选择区，可点击功能按钮进入相应业务功能模块（进一步描述见后面章节）

        在系统功能区中，可点击使用系统功能

        4客户信息管理模块

        4.1功能描述

        用户通过我的工作台中功能模块选择进入本模块。在本模块中，信贷员和其他管理人员可对自己直接管理或权限范围内的所有客户进行全面信息管理工作。

        本模块后面的说明中列出的客户信息内容，所有必输项均是针对信贷客户，对于潜在客户、目标客户，由于信息来源有限，除客户代码、客户名称外，其它内容均不设为必输项。

        本系统中的客户信息实行主办银行维护制度，即：对公客户的财务报表类型、信用等级评估类型、财务报表信息；个人客户的个人资产与负债信息由主办银行的客户经理进行修改，其他人员需经总行授权同意，方可修改。其余信息除特别说明外，一般人员均可修改，但需保留修改时间、修改人姓名，同时修改前的记录可供继续查询。

        主办银行的确定方法：客户信息首先进入本系统的网点为主办银行，但当客户在该网点的信贷业务（含表内、表外业务）余额为“0”时，自动失去其主办银行资格。

        本模块具体内容包括：

        1、对公客户

        ●客户基本信息管理：

        客户概况

        客户关键人信息：记录客户关键人，如法人代表、董事会成员、总经理、财务主管、银行业务联系人等的个人信息。

        客户资本构成及投资信息

        客户历史沿革与组织机构描述

        上市及债券发行信息

        ●客户财务信息：用于记录客户的各类财务报表，包括：资产负债表、损益表、现金流量表。

        ●客户信用等级评定：根据客户的财务数据和信贷员的部分补充输入自动进行客户信用等级评估。

        ●客户银行业务活动信息：包括在本行、他行的帐户信息、存、贷款业务信息、表外业务信息等。其中本行的信息从本系统其它模块及交易系统系统中获取。

        ●客户大事记管理：对客户发生的各类大事进行维护管理。

        ●客户项目信息：对于客户投资的项目信息进行维护管理。

        ●客户关联信息管理：对客户与其他客户的关联关系进行管理。包括人员关联、资金关联、自定义关联。

        ●客户其它信息：包括客户动态、客户访谈记录、贷后检查记录

        ●客户文档管理：对客户提交给本行的各类文档进行管理。

        2、个人客户

        ●客户基本信息管理：

        客户概况

        个人学业履历

        个人工作履历

        ●配偶及家庭主要成员情况

        ●客户关联信息：包括人员关联、资金关联、自定义关联。

        ●个人资产与负债信息：包括社保、财产保险、人寿保险、房屋资产、车辆资产、拥

        有债券、拥有股票、投资企业、负债等个人资产负债情况，同时依据所输入的个人

        资产负债情况，系统自动生成个人（家庭）资产负债表和个人（家庭）损益表。

        ●客户资信等级评定：根据客户的基本信息、个人（家庭）资产负债信息，以及信贷员的部分补充输入，系统自动进行客户资信等级评定。

        ●客户银行业务活动信息：包括在本行、他行的帐户信息、存、贷款业务信息、银行卡（含信用卡）业务信息、对外担保信息等。其中本行的信息从本系统其它模块及交易系统系统中自动获取。

        ●客户大事记管理：对客户发生的各类大事进行维护管理。

        ●个人客户分析：包括客户行为分析，如存款、贷款习惯与意愿分析等；客户价值分析，即客户对我行所创造的价值、客户的潜在资源和潜在价值等；客户潜在风险分析，即客户存贷款业务存在的潜在分析等。

        ●客户文档管理：对客户提交给本行的各类文档进行管理。

        4.2界面描述

        4.2.1主界面描述

        界面说明：

        1.系统功能区及业务功能区：与我的工作台中内容及功能相同。

        2.客户信息管理功能区，包括功能：客户类别选择、新增客户、查看详情、查询等。

        1）客户列表选择用于选择客户列表中客户的类别：对公客户/个人客户；

        2）新增客户用于新建客户并输入相应各种信息；

        3）查看详情用户查看已有客户的详细信息；

        4）查询命令用于对客户的快速查找定位；

        3.客户信息列表，以列表形式列出了该用户的部分信息

        4.客户信息预览，列出了客户的部分关键信息，便于快速了解客户基本情况。

        4.2.2对公客户详细信息界面描述

        4.2.3个人客户详细信息界面描述

        4.3操作描述

        4.3.1新增客户信息

        4.3.1.1操作步骤

        ●点击“新增客户信息”按钮，在“新增客户类型”中选择“对公/个人”，并选择判断是否为目标客户（系统默认为否）后，若对公客户需继续选择机构类型，然后输入企业法人代码或机构代码；个人客户直接输入证件号码。系统自动在全行客户信息库内搜索，如已存在，则自动引入原有信息。

        ●系统中已经存在的客户信息，其信息修改维护实行主办银行制度。

        ●对于新增客户，按界面信息分类区的各项信息要求输入详细信息内容。

        4.3.1.2详细输入内容——对公客户

        由于对公客户与个人客户输入的内容不同，因此将对公客户与个人客户输入的内容分别描述。

        4.3.1.2.1客户基本信息

        “机构类型”选择法人企业、非法人企业、金融机构，则输入“客户概况Ⅰ”；若选择事业单位、党政机关、社会团体及其它机构，则输入“客户概况Ⅱ”

        4.3.1.2.1.1客户概况Ⅰ（法人企业/非法人企业/金融机构）

        4.3.1.2.1.2客户概况Ⅱ（事业单位/党政机关/社会团体/其它）        

        4.3.1.2.1.3客户关键人信息

        输入客户的关键人，如：法定代表人、董事长、总经理、财务总监、董事会成员、银行业务联系人等人员的信息，输入的信息内容与个人客户信息相同，包括个人客户信息的基本信息、个人工作履历信息、学业履历信息三项。若此前个人信息已在系统中有记录，则自动链接并显示原有信息，并按照前面所述的主办银行制度进行个人信息的修改维护。

        4.3.1.2.1.4客户资本构成及股权投资信息

        4.3.1.2.1.4.1资本构成

        说明：要求输入所有占股比例在5%以上及所有前十名股东的相关信息。        

        4.3.1.2.1.4.2股权投资信息

        说明：要求输入投资金额占客户对外投资总额的10%以上的相关信息。

        4.3.1.2.1.5上市信息

        若该客户为上市企业，则输入以下相关信息。        

        4.3.1.2.1.6债券发行信息

        4.3.1.2.1.7企业资质与认证信息

        主要输入企业获得认证与资质证书等信息        

        4.3.1.2.2财务信息

        用户在客户详细信息界面中，点击“客户会计报表”功能，系统进入客户财务报表管理界面，列出该客户的各期财务报表目录。目录内容如下例：

        可进行操作：

        增加新报表：选择“新增报表”功能，选择会计月份后和报表名称后，系统自动增加指定会计月份的指定报表。

        ●进入报表详情：用户可以选择一期财务报表，进入报表详情进行查看和编辑，在报表基本数据输入完成后，点击“自动测算”按钮，系统进行测算，计算出其所有构稽项目。对资产负债表，系统还可以自动检查平衡关系。

        4.3.1.2.3客户信用等级评估信息

        用户在客户详细信息界面中，点击“信用等级评估”功能，系统进入客户信用等级评估界面，列出对该客户的历次信用等级评估情况目录。目录内容如下：

        可进行操作：

        ●查看评估详情：用户可以选择一张评估表，进入查看评估表详情。

        ●进行新评估：选择“新增评估表”功能，选择会计月份后，系统显示信用等级表，用户选择填写主观性项目后，点击“自动测算”功能，系统自动测算出该客户信用等级分及其对应级别，其具体格式见附录。

        4.3.1.2.4客户纳税记录（可输入多条信息）

        4.3.1.2.5银行业务活动信息

        主要用于记录客户在本行及其它金融机构的业务活动信息，包括存款信息、贷款信息、表外业务信息、担保信息等。

        4.3.1.2.

        5.1本行业务活动信息

        4.3.1.2.

        5.1.1存款帐户信息（从交易系统中获取）

        4.3.1.2.

        5.1.2信贷/表外业务信息（自动显示）

        与“台帐管理”链接，显示客户台帐管理中的内容。

        4.3.1.2.

        5.1.3担保信息（自动显示）

        自动显示客户在本行的信贷业务担保信息

        4.3.1.2.

        5.1.4大额资金进出信息（自动显示）

        自动显示贷后管理中大额资金进出登记的内容。

        4.3.1.2.

        5.2其它金融机构业务信息

        输入客户在其它金融机构的存贷款业务信息

        4.3.1.2.

        5.2.1存款帐户信息

        4.3.1.2.

        5.2.2信贷/表外业务信息

        输入客户在其它金融机构的借款、担保、表外业务等信息。

        4.3.1.2.6客户大事记

        用于记录客户的重大事件，主要包括：

        1、进出黑名单记录、红名单（黄金客户）记录。

        2、重大变更记录，如：重要人事变更、企业名称变更、主营业务重大变更等。

        3、违规违法记录，指公司本身及公司重要关键人的违规违法事件。如：注销营业执照、受到相关部门处罚、企业关键人涉讼等。

        4、企业被起诉记录、逃废债记录

        5、虚假登记记录

        6、股权与资产重组记录，如：企业扩张、收缩、控制权变更、破产等。

        7、筹资融资大事，即企业发行债券、股票及证券交易中大事。

        8、重大项目投资情况，如：项目重大进展或投资失败等。

        9、其他大事记录

        上述内容中的第1项由系统根据设定的模型自动生成；第2项至第9项由客户经理手工输入，其中第4项中企业在本行的被起诉记录由系统自动生成，其它被起诉记录由客户经理手工输入。

        第2项输入的详细内容见“重要信息变更记录”；第3项至第9项输入的详细内容见“客户其它大事记录”。

        输入的具体内容如下：

        4.3.1.2.6.1重要信息变更记录（可输入多条信息）

        4.3.1.2.6.2客户其它大事记录(可输入多条信息)

        4.3.1.2.7客户关联信息

        用于记录系统内与该客户在人员、资金、自定义等方面的关联信息，其中人员、资金、关联由系统自动生成；自定义关联是指系统无法自行判定的关联关系，需要客户经理人为判断后，手工输入。

        系统自动生成的关联信息在列表中只列出标题及主要信息，详细内容可点击“查看详情”

        查看。

        4.3.1.2.7.1人员关联(可具有多条信息)

        人员关联信息主要是指客户关键人，如：董事长、总经理、法定代表人、财务总监等，在我行的信贷业务发生信息以及在我行其它客户中的任职信息，分为融资业务信息（包括贷款、表外等）、担保业务信息、其它融资（担保）客户的关键人关联信息等。

        先列出人员关联汇总列表。在三种关联关系下面选择，如果存在关联关系，则以符号

        可以通过上述汇总列表链接以下明细表，也可以直接点击各个关键人分别查询关联信息。

        显示列表内容如下：

        4.3.1.2.7.1.1关键人融资业务信息

        4.3.1.2.7.1.2关键人担保信息

        4.3.1.2.7.1.3关键人在其它企业的任职信息

        4.3.1.2.7.2资金关联(可具有多条信息)

        系统自动显示客户股东、客户投资对象在我行的信贷业务发生情况，包括融资、表外业务、担保等。

        4.3.1.2.7.2.1股东关联信息——融资/表外业务

        4.3.1.2.7.2.2股东关联信息——担保业务

        4.3.1.2.7.2.3投资对象关联信息——融资/表外业务

        4.3.1.2.7.2.4投资对象关联信息——担保业务

        4.3.1.2.7.3自定义关联(可具有多条信息)

        记录信贷人员认定的其它关联客户（如股东的股东相同、参控股客户的参控股客户相同、信贷客户的引存客户等）。

        本部分既可新增自定义关联信息，也可查询已有的自定义关联信息。在新增自定义关联信息时，先自动显示以前已输入的自定义关联信息，再新增相关信息内容。

        自定义关联信息的详细内容为：

        4.3.1.2.8客户其它信息

        包括客户访谈记录。

        4.3.1.2.8.1客户访谈记录

        在工作日记中记录的信贷客户的日记内容自动转入，同时，也可新增客户访谈记录。

        具体格式如下：

        4.3.1.2.9客户文档信息（可输入多条信息）

        以扫描方式记录客户的文档信息，如：营业执照、公司章程、各种财务明细表、各种批文、证书等。对每条文档信息，可以附加多个附件，可以为Word、Excel、Jpg图像、Pdf文档等多种多媒体文件。